SaaS Finanzplan Generator 2026 | 5-Jahres-Projektion für Startups

	2026	2027	2028	2029	2030
Bestandskunden (Start)		-	-	-	-
Free Users / Mo.
= Free Users (Ende)	1.200	3.600	8.640	18.600	39.000
Conversion Rate %
= Neue Paid / Mo.	25	36	50	75	102
Churn % / Mo.		3	3	3	3
= Paid Users (Ende)	255	544	888	1.382	1.999

EUR	%	%	%	%	%
EUR	%	%	%	%	%
EUR	%	%	%	%	%
= ARPU / Mo.	57 EUR	62 EUR	67 EUR	73 EUR	77 EUR

	2026	2027	2028	2029	2030
Funding / Kapital
Cash Ende	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236

Gewinn- und Verlustrechnung

Alle Werte in EUR

Jahre 2026 - 2030

Position	2026	2027	2028	2029	2030
1. Umsatzerlöse	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484
Sonst. betr. Ertraege	-	-	-	-	-
2. Herstellungskosten	-	-	-	-	-
3. Rohertrag	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484
4. Personalaufwand	- 145.200	- 363.000	- 786.500	- 1.179.750	- 1.694.000
5. Vertriebskosten	- 150.000	- 172.800	- 210.000	- 270.000	- 306.000
6. Marketingkosten	- 10.000	- 20.000	- 40.000	- 60.000	- 80.000
7. Verwaltungskosten	- 5.000	- 10.000	- 15.000	- 20.000	- 25.000
8. Sonstige Aufwendungen	- 13.200	- 13.524	- 13.856	- 14.197	- 14.547
EBITDA	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
EBITDA-Marge	-240.5%	-83.9%	-77.5%	-50.1%	-30.6%
9. Abschreibungen	-	-	-	-	-
EBIT	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
10. Zinserträge	-	-	-	-	-
11. Zinsaufwendungen	-	-	-	-	-
EBT	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
12. Körperschaftsteuer	-	-	-	-	-
13. Gewerbesteuer	-	-	-	-	-
Jahresüberschuss	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
Nettomarge	-240.5%	-83.9%	-77.5%	-50.1%	-30.6%

Cashflow-Rechnung

Alle Werte in EUR

Position	2026	2027	2028	2029	2030
Finanzmittel Periodenanfang	0	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173
I. Operativer Cashflow
Umsatzerlöse	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484
- Herstellungskosten	-	-	-	-	-
- Personalaufwand	- 145.200	- 363.000	- 786.500	- 1.179.750	- 1.694.000
- Vertriebskosten	- 150.000	- 172.800	- 210.000	- 270.000	- 306.000
- Marketingkosten	- 10.000	- 20.000	- 40.000	- 60.000	- 80.000
- Verwaltungskosten	- 5.000	- 10.000	- 15.000	- 20.000	- 25.000
- Sonstige Aufwendungen	- 13.200	- 13.524	- 13.856	- 14.197	- 14.547
- Steuern (KSt + GewSt)	-	-	-	-	-
= Operativer Cashflow	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
II. Finanzierungs-Cashflow
+ Kapitaleinlagen / Funding	250.000	-	-	-	-
= Netto-Cashflow	21.586	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
Finanzmittel Periodenende	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236
Kontrollsumme: Anfang + Netto-CF = Ende

SaaS KPIs

Alle Werte in EUR (ausser Prozent und Anzahl)

Unit Economics

Kennzahl	2026	2027	2028	2029	2030
ARPU (monatlich)	57	62	67	73	77
CAC	500	400	350	300	250
LTV	1.884	2.075	2.228	2.419	2.572
LTV/CAC Ratio	3.8x	5.2x	6.4x	8.1x	10.3x
Bruttomarge	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%
Monthly Churn	3.0%	3.0%	3.0%	3.0%	3.0%
Lifetime(1/Churn)	33 Mo.	33 Mo.	33 Mo.	33 Mo.	33 Mo.
Payback(CAC / ARPU*GM)	8.8 Mo.	6.4 Mo.	5.2 Mo.	4.1 Mo.	3.2 Mo.

Paid Users

Users	2026	2027	2028	2029	2030
Free Users / Mo.	100	200	420	830	1.700
Conversion Rate %	25.0%	18.0%	12.0%	9.0%	6.0%
+ New Paid Users	+300	+432	+600	+900	+1.224
- Churn	-45	-143	-256	-406	-606
= Paid Users (Ende)	255	544	888	1.382	1.999

Revenue

Umsatz	2026	2027	2028	2029	2030
MRR (Jahresende)	14.420	33.889	59.351	100.255	154.273
ARR (Jahresende)	173.034	406.670	712.213	1.203.060	1.851.277
Umsatz (Summe)	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484

Profitabilität

Marge	2026	2027	2028	2029	2030
Umsatz	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484
Rohertragsmarge	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%	100.0%
EBITDA	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
EBITDA-Marge	-240.5%	-83.9%	-77.5%	-50.1%	-30.6%
Jahresüberschuss	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
Nettomarge	-240.5%	-83.9%	-77.5%	-50.1%	-30.6%

Wachstum

Position	2026	2027	2028	2029	2030
Free Users (Ende)	1.200	3.600	8.640	18.600	39.000
Paid Users	255	544	888	1.382	1.999
MRR	14.420	33.889	59.351	100.255	154.273
ARR	173.034	406.670	712.213	1.203.060	1.851.277
Cash	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236

1. Kapitalbedarfsplan

Investitionskosten	13.200 EUR
Fixkosten Anlaufphase (Jahr 1)	160.200 EUR
Variable Kosten Anlaufphase	150.000 EUR
Liquiditätspuffer (3 Monate)	40.050 EUR
Kapitalbedarf = Investitionen + Fixkosten + Var. Kosten + Puffer
Kapitalbedarf Gesamt	363.450 EUR
Burn Rate (monatlich)	19.035 EUR
Burn Rate = Monatl. Fixkosten + Var. Kosten - Umsatz
Runway	13 Monate
Runway = Verfügbare Liquidität / Burn Rate

6. Break-Even Analyse

Position	2026	2027	2028	2029	2030
Umsatz	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484
Variable Kosten	150.000	172.800	210.000	270.000	306.000
Deckungsbeitrag	-55.014	142.151	390.182	758.736	1.317.484
Deckungsbeitrag = Umsatz - Variable Kosten
DB-Marge	-57.9%	45.1%	65.0%	73.8%	81.2%
Fixkosten	173.400	406.524	855.356	1.273.947	1.813.547
BE-Umsatz = Fixkosten / DB-Marge
Break-Even Umsatz	-	900.696	1.315.718	1.727.288	2.234.763
Break-Even Monat	Nicht im Planungszeitraum
Break-Even Monat = Erster Monat mit kumuliertem Gewinn >= 0

5. Annahmenpapier

Annahme	Wert	Formel / Herleitung	Quelle
Preis pro Kunde (ARPU)	0 EUR/Mo.	Gewichteter Durchschnitt aller Tarife	Eingabe Tarife
Kundenwachstum (Free Users)	100/Mo.	Direkte Eingabe pro Jahr	Eingabe Nutzer
Conversion Rate	25%	Free Users x Conversion = Neue Paid	Eingabe
CAC	500 EUR	Marketingkosten / Neukunden	Eingabe / Marketing-Kanäle
Churn Rate	3%/Mo.	Verlorene Kunden / Kunden Monatsbeginn	Eingabe
Personalkosten	2 x 60.000 EUR	Headcount x Gehalt x (1 + 21% AG)	Eingabe Personal
KSt + GewSt Satz	15,825% + 14.0%	KSt 15% + Soli 5,5% + GewSt 3,5% x Hebesatz	Gesetzlich / Hebesatz

2. Investitionsplan

Keine abgeschriebenen Investitionen vorhanden.

3. Finanzierungsplan

Eigenkapital (Startkapital)	0 EUR
+ Funding 2026	250.000 EUR
Eigenkapital Gesamt	250.000 EUR
Fremdkapital	0 EUR
Gesamtkapital	250.000 EUR

Eigenkapitalquote	100.0%
EK-Quote = Eigenkapital / Gesamtkapital
Verschuldungsgrad	0.00x
Verschuldungsgrad = Fremdkapital / Eigenkapital

4. Planbilanz

Position	2026	2027	2028	2029	2030
AKTIVA
Anlagevermögen	0	0	0	0	0
Anlagevermögen = Σ Investitionen - kum. Abschreibung
Cash / Bankguthaben	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236
Bilanzsumme Aktiva	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236
PASSIVA
Eigenkapital (eingezahlt)	250.000	250.000	250.000	250.000	250.000
Kum. Gewinn/Verlust	-228.414	-492.787	-957.961	-1.473.173	-1.969.236
Fremdkapital	0	0	0	0	0
Bilanzsumme Passiva	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236
Kontrolle: Aktiva = Passiva	OK	OK	OK	OK	OK

7. Szenarienrechnung

Variierte Parameter (Multiplikator auf Base Case):

Parameter	Worst	Base	Best
Wachstum	0.6x	1x	1.5x
Conversion	0.7x	1x	1.3x
CAC	1.4x	1x	0.7x
Churn	1.5x	1x	0.6x
Preis	0.85x	1x	1.15x

Ergebnisvergleich - letztes Planjahr (2030):

Kennzahl	Worst Case	Base Case	Best Case
Umsatz	555.495	1.623.484	3.810.072
ARR	627.647	1.851.277	4.398.980
Gesamt	1.994.147	2.119.547	2.231.447
EBITDA	-1.438.652	-496.063	1.578.625
Paid Users	678	1.999	4.751
Cash	-3.634.481	-1.719.236	1.819.484
Break-Even Monat	---	---	M39

Formel: Umsatz = Kunden x Preis x 12 | EBITDA = Umsatz - Gesamtkosten | Break-Even = Erster Monat mit kum. Gewinn >= 0

Worst Case - Jahresverlauf

Position	2026	2027	2028	2029	2030
Umsatz	39.749	120.990	216.992	358.588	555.495
EBITDA	-226.051	-386.334	-761.844	-1.071.599	-1.438.652
Cash	23.949	-362.385	-1.124.229	-2.195.828	-3.634.481

Base Case - Jahresverlauf

Position	2026	2027	2028	2029	2030
Umsatz	94.986	314.951	600.182	1.028.736	1.623.484
EBITDA	-228.414	-264.373	-465.174	-515.211	-496.063
Cash	21.586	-242.787	-707.961	-1.223.173	-1.719.236

Best Case - Jahresverlauf

Position	2026	2027	2028	2029	2030
Umsatz	193.939	673.537	1.339.807	2.363.337	3.810.072
EBITDA	-185.261	31.813	196.331	721.470	1.578.625
Cash	64.739	72.557	205.392	711.684	1.819.484

9. Monatliche Detailplanung 2026

Position	Jan	Feb	Mär	Apr	Mai	Jun	Jul	Aug	Sep	Okt	Nov	Dez
Users
Neukunden	25	25	25	25	25	25	25	25	25	25	25	25
Churn	0	-1	-1	-2	-3	-4	-4	-5	-5	-6	-7	-7
Aktive Kunden = Vormonat + Neukunden - Churn
Aktive Kunden	25	49	73	96	118	139	160	180	200	219	237	255
Umsatz
Umsatz	731	2.172	3.570	4.926	6.241	7.517	8.754	9.955	11.119	12.248	13.344	14.407
Umsatz = Aktive Kunden x Preis
MRR	1.413	2.784	4.113	5.403	6.653	7.867	9.044	10.185	11.293	12.367	13.409	14.420
KOSTEN
Personal	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100	12.100
Marketing	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000	8.000
CAC	500	500	500	500	500	500	500	500	500	500	500	500
Sonstige	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100	1.100
Gesamtkosten	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950	26.950
ERGEBNIS & LIQUIDITÄT
EBITDA = Umsatz - Fixkosten - Var. Kosten - Marketing - Personal
EBITDA	-26.219	-24.778	-23.380	-22.024	-20.709	-19.433	-18.196	-16.995	-15.831	-14.702	-13.606	-12.543
Steuern	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Cash = Vormonat + EBITDA - Steuern - Investitionen + Funding
Cash	223.781	199.004	175.624	153.600	132.892	113.459	95.263	78.268	62.437	47.735	34.129	21.586
KUMULIERT
Kum. Umsatz	731	2.904	6.474	11.400	17.642	25.159	33.913	43.868	54.987	67.235	80.579	94.986
Kum. EBITDA	-26.219	-50.996	-74.376	-96.400	-117.108	-136.541	-154.737	-171.732	-187.563	-202.265	-215.871	-228.414

Kostenart	2026	2027	2028	2029	2030
Sonst. betr. ErtraegeSonst. Ertr.
Headcount
x Avg. Gehalt/Jahr EURx Avg. Gehalt/Jahr
= Personalkosten (inkl. 21% AG)= Personalkosten	145.200	363.000	786.500	1.179.750	1.694.000
CAC EUR / KundeCAC
= Vertrieb (CAC x Paid Users)= Sales	150.000	172.800	210.000	270.000	306.000
HerstellungskostenCOGS
MarketingkostenMarketing
VerwaltungskostenAdmin
Sonstige Aufw.Sonstige Aufw.	13.200	13.524	13.856	14.197	14.547



Gesamt	323.400	579.324	1.065.356	1.543.947	2.119.547

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